“Heb ik recht op een aanvulling uit mijn WIA-aanvullingsverzekering?“
“Hoi Nicoline, ik ben voor 80 tot 100 procent arbeidsongeschikt verklaard en heb via mijn ex-werkgever twee WIA-aanvullingsverzekeringen. Toch keren ze niets uit. Ik dacht dat zo’n verzekering bedoeld was om het inkomensverlies aan te vullen tot 100 procent. Wat zijn mijn rechten en plichten bij deze verzekering?”
Antwoord van Nicoline:
Je vraagt je af waarom jouw WIA-aanvullingsverzekering (ook wel WIA-hiaatverzekering, WIA-gatverzekering of hiaat plus-verzekering genoemd) niet uitkeert, terwijl je dacht dat deze jouw inkomen volledig zou aanvullen. Voor het gemak gebruik ik alleen de term aanvullingsverzekering in mijn uitleg.
Voor wie is een WIA-aanvullingsverzekering bedoeld?
Deze aanvullingsverzekering is bedoeld voor mensen met een WIA uitkering, die door het UWV tussen de 35 en 80 procent arbeidsongeschikt zijn verklaard. Zij hebben een restverdiencapaciteit (dus: ze kunnen volgens het UWV een bepaald bedrag verdienen met passend werk) maar hebben geen of niet voldoende inkomsten.
Na de loongerelateerde uitkering ontvangen ze daarom een vervolguitkering, die gebaseerd is op een percentage van het wettelijk minimumloon. Heeft iemand een WIA-aanvullingsverzekering afgesloten? Dan krijgt diegene een klein deel aan WIA uitkering en vult de verzekeringsmaatschappij het verschil aan tussen het bedrag van de vervolguitkering tot (meestal) 70 procent van het (maximale) WIA-maandloon. Het maximum wat het UWV per 1-1-2025 hanteert is € 6.322,07 bruto.
Hoe zit dat bij 80-100%
Wanneer jouw arbeidsongeschiktheidspercentage 80-100 procent is, ontvang je een WGA-loonaanvullingsuitkering. Daarmee krijg je al standaard 70 procent van je WIA-maandloon. Voor deze groep is er, voor zover mij bekend, nooit sprake van een aanvulling vanuit een WIA-aanvullingsverzekering. De aanvullingsverzekering is echt bedoeld voor de groep die na hun loongerelateerde uitkering terugvalt in de vervolguitkering en daardoor flink in inkomen achteruitgaat.
Net binnen: Van diverse mensen krijg ik bericht dat er verzekeringen zijn die wél een kleine aanvulling tot 75% of soms tot 80% uitbetalen. Het is dus sterk afhankelijk van het soort verzekering, de verzekeringsmaatschappij en de polisvoorwaarden.
Als je vóór je ziekmelding meer verdiende dan het maximum
Had je vóórdat je ziek werd een hoger salaris dan het maximale bedrag van € 6.322,07 wat het UWV aanhoudt? Dan ontvang je een WIA-uitkering gebaseerd op dat maximumbedrag, niet op jouw volledige (hogere) salaris. Ik leg het uit met een voorbeeld:
Verdiende je € 8.500 bruto per maand? Het UWV kijkt dan maar tot € 6.322,07 bruto en over dat bedrag krijg je een WIA-uitkering. De € 2.177,93 daarboven telt niet mee. Daardoor heb je minder inkomen dan je gewend was. Voor dat hogere salarisdeel bestaat de WIA-excedentverzekering. Maar dit is iets heel anders dan de WIA-aanvullingsverzekering.
Navraag doen bij je (ex-)werkgever of verzekeraar
De precieze werking, dekking en voorwaarden van dit soort verzekeringen verschillen per verzekeraar en per contract. Daarom kan ik in deze blog alleen de algemene hoofdlijnen uitleggen. Wil je weten hoe het in jouw situatie zit? Vraag dan de polisvoorwaarden op en bespreek jouw vragen met je (ex-)werkgever of de verzekeringsmaatschappij. Zij kunnen je precies vertellen waar je wel of geen recht op hebt.
